El miércoles 13 de septiembre pasado se realizó “El III Foro de Inclusión Financiera para Mipymes, del modelo Alemán a realidad de Argentina”, la actividad se desarrolló de 9 a 14 horas en el Salón Legamaster de la Cámara de Industria y Comercio Argentino-Alemana (AHK Argentina) en Buenos Aires. Este evento, co-organizado por AHK Argentina junto a la Fundación Sparkassenstiftung Alemana (DSIK), fue auspiciado por ADEBA, BCRA, Fundación BICE, CAM, Mercado Pago, Banco Superville, y contó con la participación de destacados/as ponentes nacionales e internacionales, junto a quienes se abordaron estrategias, desafíos y oportunidades para la inclusión financiera del sector de las micro, pequeñas y medianas empresas.

En el inicio y luego de proyectar un video Institucional sobre las Cajas Alemanas de Ahorro el Mgter Rodolfo Monsberger, director del Proyecto Regional Sur-Argentina (DSIK) dio la bienvenida y presentación del Foro, asimismo se refirió a quienes estarían integrando los paneles y los objetivos del evento.

Luego en forma virtual Niclaus Bergmann, DirectorGeneral de la Deutsche Sparkassenstiftung para la Cooperación Internacional con sede en Bonn, Alemania, presento el “Caso de éxito de las Cajas de Ahorro de Alemania” En sus más de 200 años de historia, las cajas de ahorros se han convertido en el grupo financiero más exitoso del sector bancario alemán. Algunos datos existen 377 cajas, dan empleo a más 200.000 personas, tienen activos por 1.301 billones de Euros, poseen 12.596 sucursales  y 3 de 4 pymes alemanas son atendidas por la Cajas.  La red de oficinas a nivel nacional, así como el uso de las más modernas tecnologías y canales de venta, permiten a las cajas de ahorros tener la proximidad necesaria con los clientes, especialmente particulares y pymes. Dado que las cajas de ahorro operan localmente, sus intereses (garantizar una economía local saludable) coinciden con los de la región: los depósitos recaudados en la región se reinvierten en la región mediante préstamos, de aquí su Misión “Pensar globalmente, actuar localmente, cooperar internacionalmente.”

  Es muy interesante comparar que las Mutuales prestadoras del servicio de Ayuda Económica de Argentina, tienen similares principios que las Cajas Alemanas Sparkassen a partir de que el “dinero del pueblo se queda en el pueblo”, esto fue reafirmado por el Lic. Alejandro Russo presidente de CAM y vocal del directorio de INAES, cuando tuvo que exponer en el panel Las mutuales de ahorro y crédito –10 millones de socios y miles de mipymes. Destacó además que el dinero ahorrado por cada comunidad en una Mutual es administrado democráticamente por los Consejos Directivos que conocen a cada asociado, permitiéndoles acceder al crédito tan importante para el desarrollo local y regional, afirmó que este nivel de confianza está basado en el conocimiento mutuo y en la flexibilidad que tienen, señalando que la incorporación de tecnología es una oportunidad para las entidades, pero también un riesgo si no lo hacen. También planteo que el sistema es complementario al sistema bancario ya que por ley sus fondos deben estar depositados en Bancos. Es importante señalar que estas organizaciones asisten a través del crédito a privados, ejerciendo la verdadera inclusión financiera, atento a que desde el 2001 a esta parte, muchos sujetos económicos dejaron de ser sujetos de créditos y este sector los abrigo, para que puedan regularizar su situación y a través de una verdadera inclusión financiera, puedan acceder al crédito tanto en el sector mutual, como en el sector financiero. En este panel también se presentó las experiencias de las Capacitaciones empresariales desarrolladas para la inclusión financiera de las Mipymes en Paraguay – a cargo de Cyra Aguilera, fue moderador Gabriel Schneider – Sic Desarrollo.

Con un programa muy rico en matices y especialistas se pudo tener una visión global de la importancia de la inclusión financiera en las Mipymes junto al caso de éxito de las cajas de crédito se presentó el Modelo disruptivo de una Fintech alemana. Cómo puede el financiamiento Fintech ayudar a las MiPymes Alemanas – Luca Frignani, CEO EXALOAN quien expuso sobre las modalidades de crédito digital a través de plataformas. y cerro con Síntesis: Desafíos y oportunidades del ejemplo alemán – Dr. Jochen Hönow, Director DSIK Paraguay. Siguió otro panel muy interesante Ofertas de Bancos y Fintechs para Mipymes en Argentina y se presentaron el Caso de éxito Supervielle – a cargo de Fernando Milano y el Caso de éxito Mercado Pago – a cargo de Agustín Viola, fue moderadora Tania Riline – DSIK Paraguay. Quedo en claro los cambios operados en los últimos tiempos de mano de la inclusión tecnológica, sorprendiendo la cantidad de personas y negocios que operan a través de tarjetas, y otros modos de pago, a partir de la Pandemia. Pero estos avances no han redundado en ampliar los sujetos que acceden o piden créditos en el sistema regulado.  Luego fue el turno para analizar el El Rol del Sector Público en la Promoción de la Inclusión Financiera MiPyme, aquí se presentaron las Estrategias del Banco de Desarrollo BICE para inclusión financiera MiPyme a cargo de Carla Pitiot –vicepresidente del Banco BICE, quien apunto el trabajo que vienen realizando en la inclusión especialmente de genero a favor de las mujeres. Otro aspecto analizado fueron las Estrategias del BCRA para inclusión financiera de la Mipyme. De la mano de Gastón Repetto – Gerente principal de Inclusión Financiera del BCRA, modero este panel Rodolfo Monsberger – DSIK Argentina. Al cierre se concretó un Panel virtual sobre un tema de mucha actualidad la “La dolarización y su impacto en la mipyme – el caso ecuatoriano y salvadoreño”: Lecciones aprendidas de Ecuador y El Salvador, retos y oportunidades para las mipymes. A cargo de los especialistas Otto Boris Rodríguez – Ex vicepresidente del Banco central de El Salvador y Juan Carlos Urgiles – CEO de la Coop Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, Ecuador • Jaime Fernández Romero – Académico Ecuatoriano en Dolarización actuó como moderador Economista Pablo Moauro – ADEBA. En las conclusiones que realizo Rodolfo Monsberger – DSIK Argentina, rescato la importancia de tener una visión global de las posibilidades que tienen las Mipynes en el acceso al crédito, como una palanca para lograr el desarrollo y la importancia de trabajar integrados el sector privado y estatal en el diseño y puesta en marcha de pláticas activas a favor de la inclusión financiera, donde la experiencia de las Cajas Alemanas, las cooperativas y la mutuales de ahorro y crédito argentinas son también modelos a seguir.